كتب-وليد السيد
استعرض الاتحاد المصري للتأمين خلال نشرته الأسبوعية ظاهرة الاحتيال البحري التأميني ، حيثُ أن الاحتيال البحري هو أقدم أنواع الاحتيال التأميني . و قد أصبح الاحتيال البحرى التأمينى في العصر الحديث ظاهرة معقدة ففي نفس الوقت الذي ساعد التقدم التكنولوجي فيه على اكتشاف ومكافحة أنواع من الاحتيال، ساهم في ظهور أنواع أخري من المخاطر مثل قرصنة الحاسبات الآلية، وأنظمة مرور السفن وغيرها من التقنيات المستخدمة في الملاحة الحديثة .
ويمكن تعريف الاحتيال البحري التأميني بأنه أحد اشكال الاحتيال البحري التي تنطوي على:
- إبرام عقد تأمين بحري أو تعديله بناء على بيانات خاطئة أو إخفاء بيانات
- الإيهام بأن عقد التأمين البحري ينطوي على منافع غير حقيقة
- تضخيم قيمة مطالبة حقيقية أو مطالبة تتعلق بحادث وهمي
- تقديم مطالبة تتعلق بحادث عمدي مدبر
- الحصول على أي منافع من عقد التأمين دون وجه حق
- التواطؤ مع أي طرف من أطراف الصفقة التجارية أو الرحلة البحرية في الحصول على أي منافع بشكل غير قانوني او غير عادل.
مقومات الاحتيال :
- الفرصة : وتتمثل في نقاط ضعف يمكن للمحتالين استغلالها .
- الحافز أو الضغوط: مجموعة من الدوافع نحو الاحتيال مثل الديون الشخصية، الضغوط المالية..
- التبرير:وتشمل أفكار مثل ” التعويض التأميني غير العادل ، القسط المسدد غير العادل…الخ”
- القدرة : ويقصد بها المعارف والخبرات التي يستخدمها المحتالون ، السلطة والمنصب ..
أنواع الاحتيال البحري:
- الاحتيال المستندى Documentary Fraud
- الاحتيال المتعلق بمشارطات الإيجار Charter party Fraud
- الانحراف عن المسار وبيع الحمولة Deviation and Disposal of Cargoes
- الاحتيال المتعلق بإعلان العوارية العامة General Average Fraud
- حاويات طروادة Trojan Container
- احتيال الوقود (تأثير القهوة الإيطالية Cappuccino effect)
الاكتتاب والاحتيال البحري التأميني:
بالرغم من عدم وجود طريقة معينة وحيدة لتفادي الاحتيال البحري إلا أن ثمة مجموعة من القواعد المستخلصة من الخبرة يجب اتباعها لاسيما في ضوء وجود مؤشرات مقلقة Red flags ، أو معلومات غير واضحة مثل :
- عدم التساهل في تحديد موانئ الشحن والتفريغ على وجه الدقة، والامتناع عن قبول صيغة عامة مثـــــل “أي ميناء أوربي أو عالمي” خاصة إذا كان هناك شك في أي مؤشرات غير عادية.
- ملاحظة تاريخ سند الشحن و / أو عقد المشارطة وهل يتخلل الرحلة المؤمنة وهذا في حالة النقل بسفن مستأجرة وأن العقود المستخدمة نمطية ومقبولة دولياً
- عدم قبول تجاوز القيمة الفعلية للبضائع في مبلغ التأمين للحصول على قسط أكبر إلا في الحدود التي يحددها العرف التجاري والقانون
تسوية المطالبات والاحتيال البحري التأميني
وفى حالة المطالبة يمكن أيضاً استقراء بعض العلامات المقلقة ومنها: –
- ملف تعويض مُعَد بمهنية عالية جداً منذ البداية!
- وجود تساؤلات افتراضية من قِبل العميل أو الوسيط قبل حدوث الحادث.
- إجراء العميل تعديلات على التغطية التأمينية وإضافة بعض الأخطار قبل الحادث، خاصة إذا كان سبب الحادث أحد تلك الأخطار.
أساليب منع الاحتيال التأمينى:
هناك عدد من الوظائف والمهام التي تعمل على مكافحة ومنع الاحتيال البحري التأميني على مستويات مختلفة كشركات التأمين ، و على مستوى سوق التأمين ، و على المستوى الدولى
دور الاتحاد:
يسعى الاتحاد المصري للتأمين دائماً إلى إمداد سوق التأمين المصري بأحدث المستجدات والتطورات التي تطرأ على صناعة التأمين أو الصناعات المرتبطة بها على مستوى العالم. ونظراً لأن فرع التأمين البحري هو أحد أفرع التأمين الرئيسية في السوق المصري؛ فقد كان ضرورياً أن يتم إلقاء الضوء على أحد المشاكل التي تواجه التأمين البحري مثل الاحتيال في التأمين البحري وأفضل السبل لمواجهته؛ حيث سينعكس ذلك إيجابياً على تقليل الخسائر.
وفي سياق مكافحة الاحتيال قام الاتحاد المصري للتأمين بتأسيس منصة لتسجيل المطالبات والسلوكيات الاحتيالية، باعتبارها قاعدة بيانات مجمعة للمطالبات الاحتيالية، لمساعدة الشركات على اكتشاف ومنع
الاحتيال، والتي يجري حالياً تطويرها وتوسيع نطاقها تواكبا مع التطورات الحديثة ونمو سوق التأمين المصري.